消费金融

传统消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。现在的消费金融是指为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的银行金融机构或非银行金融机构。消费金融在提升消费者个人及家庭生活水平、支持经济增长等方面它正发挥着越来越重要的作用。中国的消费结构正从吃穿等生存型消费向教育旅游休闲等品质型消费过渡，消费的升级使得消费金融或迎来爆发时刻，甚至有可能成为下一个爆发在即的“风口”。但是，尽管消费金融这个名字听起来很高大上，曾被写入两会报告，国务院常务会议亦提出“发展消费金融，放开市场准入”等。事实上，这种看似新兴的行业实际上就是寻常不过的有息贷款，只是运作模式有所区别，借贷需理性。

主流消费金融的进件方式：按揭房或抵押房、按揭车、保单、公积金。

1、房月供贷：

基础条件:

    1.年龄：20—60周岁；(未满60岁可进件签三年)

2.按揭房满6个月即可办理；

3.纯公积金房贷也可进件；

4.抵证抵押房月供6个月即可办理；

5.商业用房还贷满1年即可办理。 

        利息:0.71至1.14

2、车月供（银行贷款、信用卡分期、汽车金融）

基础条件：

1.年龄：22-55周岁；

2.名下有月供车且还满6个月；

3.武汉有房，申请金额在10万及以上，必须需要提供本人、配偶或未成年子女名下本地房产(打印产调)

注释：

(1)若客户的车贷或分期为银行发放，申请金额在10万以下的，提供房产证明(除上述材料佐证外，还可以提供拆迁协议、居委会证明) 。

(2)若客户的车贷或分期为非银行发放(汽车金融公司)，信用卡分期客户必须提供三选一的房产证明，

4.车贷近半年无任何逾期记录，近1年M1次数≤3次；

5.原车贷金额＞10万

3、保单贷

基本条件：22-55周岁

序号	客群
1	房贷客群（含未上人行的公积金）
2	车贷客群
3	持证抵押贷款客群
4	个人商业用房客群
5	信用卡客群（试点）

    备注：

a. 对于信用卡客群，需同时符合“人行最近6个月必须有正常的信用往来记录（至少3个N）且不能有当前逾期”的要求。

b. 对于车贷客群，如车贷由汽车金融公司发放, 不再特别要求提供本市房产。

c.若客户名下只有信用类贷款，则信用类贷款余额须在30万以内，且满足6个N；(多笔信用贷款须同时满足6个N，1万以下网贷可提供网络凭证豁免)注:如还款满6个月未满3个N,提供结清证明不认（如征信上有已结清的抵押贷可忽略此条）

注：近6个月被不同金融机构查询大于等于10次不予准入

    1.保单交费满足两年三次(季缴≥8，月缴≥24次)；

2.保单当前状态为有效，不接受复效（保单复效以电核为准）；

3.保单投保人近一年内未发生变更，；

4.保单当前不能有贷款，如有结清即可；

5.接受所有人寿保险保单申请

4、社保公积金贷

基本条件：20-60岁

1. 有连续10个月（含）以上由单位缴纳的社保或公积金记录且当前状态为正常缴纳；

2. 缴金基数的2倍能覆盖非抵押类贷款（含信用卡）及我司贷款的月还款额；

       3.客户人行最近6个月必须有正常的信用往来记录（至少6个N）且不能有当前逾期；

4.若客户人行贷款记录中只有信用类贷款，则不予准入；

5.月缴金基数≥3500元；

附件限制行业：

人民解放军 部队

*法律禁止行业

如私家侦探、保镖、非法传销人员、“三陪”公关、无证、流动摊贩主。

*宗教人士

如和尚、牧师、道士、僧侣等。

*长期难以联络的工种

如海员等。

*高风险行业

钢贸、石材等。

*高危行业

如潜水、跳伞、蹦极、特技、杂技、飞车、飞人等工种。

*无业人员

如家庭主妇、离退休人员、全日制在校学生等。

*自由职业者

如有价证券投资、开设网店等人员，或无稳定工作，仅从事兼职建筑工等。

*特殊行业

搬运及配送人员（如快递员、配送员、搬运工、搬场工等）、安保及协管人员（如保安、经警、安保人员、巡防员

、交通协管员、停车收费员、代客泊车人员、门卫、防损员、仓库管理员）、家政服务人员、清洁工、保姆、钟点

工、园艺工、促销员、直销员、出租司机等。

*休闲娱乐业

KTV、酒吧、夜总会、舞厅、洗浴房、足浴保健馆、俱乐部、美容护肤店、理发美容店、网吧、游戏厅、

球馆、马戏城、综合娱乐城。